El abogado Juan Carlos Astuhuamán expuso los alcances legales de las operaciones bancarias irregulares y los mecanismos para la recuperación de fondos. Este hecho ocurre cuando se extrae capital de las cuentas sin el consentimiento del titular. Según el especialista, el concepto se define como el «dinero que se ha sustraído de tus cuentas pero que tú no reconoces».
La responsabilidad bancaria ante las vulneraciones
El litigante diferenció esta figura jurídica de las estafas, donde el usuario entrega el patrimonio. En las operaciones irregulares, el capital es transferido por terceros mediante el robo de dispositivos móviles, el ingreso a enlaces de suplantación o ataques a sistemas informáticos. El abogado detalló que se trata de situaciones donde «tú no tuviste la voluntad absoluta de que te saquen tu dinero pero te lo sacan».
La responsabilidad de las entidades financieras determina la devolución del dinero. Cuando el titular de la cuenta es víctima de una vulneración de seguridad informática sin realizar ninguna acción, la institución asume la obligación de restituir los fondos. Astuhuamán indicó que el proceso procede porque «quien tiene el deber de cuidar tus cuentas es el banco».
Existen casos donde el consumidor financiero comete omisiones que facilitan el acceso a sus cuentas. Pese a ello, las normativas exigen que los bancos monitoreen las transacciones y activen bloqueos ante movimientos atípicos que el cliente no haya registrado en meses anteriores. El especialista afirmó que el titular mantiene el derecho de reclamo si «el banco no ha cumplido el deber de revisar cada operación que se realiza y bloquearlo oportunamente».
Prevención y procedimientos administrativos
La estrategia de prevención para los usuarios del sistema financiero consiste en mantener hábitos transaccionales comprobables. Esto requiere establecer horarios para retiros y fijar límites de compras en plataformas digitales. El ponente recomendó la práctica al asegurar que «tener un patrón de consumo definido es el mayor seguro que tú puedes tener».
Inscríbete aquí Más información
El registro de comportamiento financiero funciona como sustento probatorio al presentar un reclamo ante transferencias anómalas. Si ocurre una operación de madrugada o por montos elevados que alteran la rutina del cliente, la institución financiera incurre en responsabilidad por omisión de funciones. El abogado señaló que el usuario puede exigir la devolución indicando a la entidad que «debiste haber darte cuenta de esta operación sospechosa porque mi patrón de consumo es definido».
El procedimiento administrativo se gestiona en el Indecopi, autoridad que solicita a los bancos la información sobre los protocolos de seguridad. En ocasiones, las instituciones financieras optan por devolver el dinero de forma anticipada para evitar la carga procedimental, aunque ejecutan controles posteriores. Astuhuamán precisó que las entidades concilian con los usuarios debido a que «es bien complicado cumplir con todas estas exigencias del Indecopi».
Mira la entrevista completa AQUÍ:
