Mes a mes, miles de familias pagan su crédito hipotecario. Pero los recientes temblores han encendido una alarma: si el edificio se derrumba, ¿qué pasa con esa deuda?
Aunque los recientes sismos no colapsaron estructuras, el Instituto Geofísico del Perú (IGP) advirtió que podría ocurrir un terremoto de magnitud 8.8 en la costa central.
¿El banco seguirá cobrándome si mi departamento se destruye por un terremoto? LP conversó con dos abogados especialistas.
Ivan Palacios Zorrilla, abogado civilista
El abogado civilista Ivan Palacios Zorrilla explicó que, aunque el edificio se derrumbe debido a un terremoto, el préstamo hipotecario seguiría vigente, pues el banco mantendría la garantía inscrita en registros públicos sobre ese espacio.
En esa línea, aclaró que existen seguros que cubra los daños a las propiedades inmuebles ante eventos como incendios y terremotos, pero su uso no es obligatorio en el Perú. Aún así, algunos bancos incorporan este tipo de seguros en su cuota hipotecaria. De ser el caso, el crédito sí estaría cubierto.
Si el bien se destruye, obviamente se estaría destruyendo la fábrica, pero el espacio de la persona deudora respecto a lo que se va a edificar más adelante sobre ese bien, o cuando se reformule todo el bloque inmobiliario, va a seguir grabado con la hipoteca, explicó Ivan Palacios Zorrilla para LP.
El abogado también mencionó que ante un terremoto, los incumplimientos a los créditos bancarios podrían ser masivos, tal como ocurrió durante la pandemia por covid-19. En ese escenario, se podrían discutir sobre casos de fuerza mayor en torno al terremoto. Lo cierto es que hoy no existen antecedentes jurisprudenciales sobre ese supuesto.
Si el crédito es impagable, lo primero que tendría que hacer el banco en un supuesto normal es ejecutar la hipoteca. Pero existen seguros que cubren los daños a los inmuebles ante eventos como terremotos, algunos bancos los incluyen el cobro de ese seguro en su cuota hipotecaria, pero su uso no es obligatorio en el Perú, comentó Ivan Palacios.
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Jair Peralta, especializado en derecho corporativo
El abogado Jair Peralta también coincidió en que no existe ninguna norma que obligue a contratar seguros frente a terremotos. Pero debido a razones de índole comercial, los bancos exigen un seguro contra todo riesgo. Por eso, si el departamento se destruye, ese seguro cubriría la deuda asegurada con el banco y el propietario no seguiría pagando por un bien que ya no existe. El seguro cubre el monto asegurado, no siempre cubre la totalidad del departamento.
Si el edificio se destruye por completo, ese seguro se activa para pagar tu deuda ante el banco, y tú no quedas con una deuda pendiente de pago por un departamento que ya no existe, comentó el abogado. Ojo, el seguro cubre solo el monto asegurado
Además, Jair Peralta precisó que la contratación de este seguro no depende del cliente, pues los bancos lo exigen como condición para aprobar el crédito, aunque no exista ninguna obligación legal de hacerlo. Por ello, el costo del seguro ya viene incluido dentro de la cuota mensual.
Cuando tú sacas un crédito hipotecario, uno de los requisitos es contratar un seguro. Entonces, si el departamento se destruye o el edificio se cae por completo, ese seguro se activa para pagar la deuda ante el banco y que tú no quedes con una deuda pendiente por un departamento que ya no existe, en tanto el monto del seguro cubra todo el departamento, explicó Jair Peralta.
